Sabiduría en el gasto

John H. Vandenberg

por el Obispo John H. Vandenberg
Obispo Presidente

Bajo el encabezado de “Estadísticas Vitales” en el periódico diario, se enumeran los nombres de aquellos hombres y mujeres felices que han entrado en el santo estado del matrimonio. Bajo el mismo encabezado también aparecen aquellos individuos infelices que han fracasado en el matrimonio y están solicitando el divorcio. A menudo, esta es una lista más larga. Uno se pregunta qué sucedió en estos últimos casos que llevó su estado de dicha al caos.

El siguiente extracto escrito por una chica de 16 años describe cómo pueden comenzar los problemas familiares: “Mi papá y mi mamá son buenas personas, y los quiero mucho. Tenemos oración familiar, pero ya no tan seguido, porque mamá y papá siempre están peleando por dinero. Tenemos muchas cuentas que pagar cada mes, y mi papá está trabajando en dos lugares para ganar más dinero. Me pregunto si está bien que, dado que tengo un trabajo en un autoservicio, le dé mi dinero a mi mamá y deje de pagar el diezmo por un tiempo.”

Esta joven merece ser elogiada por sus deseos de ayudar a sus padres, pero no resolvería el problema desviando su diezmo a esa causa.

Manejo del dinero
La solución al problema de esta familia no es necesariamente más dinero. La necesidad de más dinero es solo un síntoma. El verdadero problema es el exceso de deuda, causado por la compra descontrolada a crédito. La solución es una reevaluación de los ingresos después de separar lo que es de Dios, una revisión de los montos necesarios para las verdaderas necesidades—vivienda, comida, ropa, salud—y un cálculo del ingreso restante para amortizar otras deudas, con una resolución de todos de no realizar más compras a crédito. Incluso puede significar renunciar a algunos artículos de lujo que no deberían haberse comprado en primer lugar. Aquí quiero advertir a las personas contra pedir más dinero para consolidar deudas, lo cual solo aumenta las tasas de interés y extiende su esclavitud.

Deuda imprudente
La deuda injustificada es una de las maldiciones de esta época. Hace que muchas personas vivan sus vidas en esclavitud. La tentación de comprar a plazos bajo el “plan de pagos fáciles” pone demasiado a menudo una pesada carga sobre el comprador; y una vez en la trampa del crédito, es muy difícil salir. La tristeza, el dolor, el divorcio y la delincuencia son perpetuados por tales necedades.

Cuando una familia se encuentra demasiado endeudada, el ambiente de desaliento entra en el hogar, las relaciones se vuelven tensas, los temperamentos se acortan y comienzan a surgir problemas matrimoniales. Para poder cubrir las deudas, la madre puede a menudo dejar a sus hijos solos mientras busca empleo fuera del hogar. Esto conlleva irregularidades en el hogar: el servicio a Dios es descuidado, el diezmo se omite, las oraciones se vuelven menos frecuentes, y las personas comienzan a sentirse separadas de Dios y de la Iglesia. La condición descrita por Isaías se hace evidente:
“… no se ha acortado la mano de Jehová para salvar, ni se ha agravado su oído para oír;
“Pero… vuestras iniquidades han hecho división entre vosotros y vuestro Dios, y vuestros pecados han hecho ocultar de vosotros su rostro para no oír” (Isaías 59:1-2).

Hace algunas semanas, discutiendo este tema en una conferencia de estaca, un juez me dijo que, en su experiencia en el estrado, los problemas financieros eran, en la mayoría de los casos, la verdadera causa del fracaso matrimonial.

Hace años, en una de nuestras universidades, se llevó a cabo un estudio sobre la relación entre el divorcio y los asuntos financieros. Reveló que el empleo estable es un factor real en el éxito del matrimonio y que el matrimonio se vuelve cada vez menos estable cuando hay disturbios en el ingreso familiar, como el desempleo y los despidos. (William J. Goode, After Divorce, [Glencoe, Illinois: The Free Press, 1956], p. 54).

Matrimonio y manejo del dinero
Cualquier persona que contemple el matrimonio debería reconocer que un ingreso adecuado es fundamental. Los jóvenes deben prepararse para esta responsabilidad. Luego, el manejo sabio de ese ingreso implica que los gastos no excedan los ingresos, con una cantidad destinada a reserva. Los problemas financieros familiares provienen de una planificación inadecuada, de comprar en exceso, de una visión limitada, de la inmadurez emocional y de la falta de autodisciplina. Endeudarse es en gran parte una decisión emocional, más que racional. Las compras importantes no deben hacerse con prisa; tómense unos meses o años para pensar y planificar. El matrimonio es una sociedad entre dos personas. Las decisiones deben tomarse conjuntamente entre el esposo y la esposa, quienes deben hablar abiertamente de asuntos financieros.

Dado que el hogar es la unidad básica de la sociedad, su estabilidad, santidad y armonía deben mantenerse. Nuestro objetivo debe ser erradicar cualquier cosa que pueda alterar el equilibrio de la unidad familiar.

Evitar las deudas
La admonición de nuestros líderes de la Iglesia siempre ha sido evitar la deuda innecesaria. “Eviten la deuda como si fuera una plaga” fue el consejo del fallecido presidente J. Reuben Clark, Jr. También advirtió: “Comprar a plazos significa hipotecar sus ingresos futuros. Si, por enfermedad o muerte, o por pérdida de trabajo, los ingresos cesan, se pierde la propiedad comprada, junto con lo que se ha invertido en ella.” El presidente Joseph F. Smith dijo: “Es muy adecuado que los Santos de los Últimos Días salgan de deudas.”

No debemos permitir que los problemas financieros entren en nuestros hogares para causar el deterioro de la unidad familiar. Debemos escuchar al Salvador al construir y establecer nuestros hogares. Creo que su consejo es una guía confiable para nosotros hoy, pues él dijo:
“Porque, ¿quién de vosotros, queriendo edificar una torre, no se sienta primero y calcula los gastos, a ver si tiene lo que necesita para acabarla?
“No sea que después que haya puesto el cimiento, y no pueda acabarla, todos los que lo vean comiencen a burlarse de él,
“Diciendo: Este hombre comenzó a edificar, y no pudo acabar” (Lucas 14:28-30).

Organizarse dentro de los ingresos
El principio aquí es: asegúrense de tener un programa para pagar antes de comprar. Fue sólido hace 2,000 años; sigue siendo una práctica sólida hoy en día.

Ciertamente, hay economistas que abogan por el uso liberal del crédito. Pero como dice Charles Neal en su libro Sense with Dollars: “Si caes en este engaño y te metes en problemas financieros, los mismos economistas te reprocharán por ser ‘analfabeto económico’ y sugerirán que eres una amenaza para el sistema de libre empresa; y la verdad es que lo serías.” (Charles V. Neal, Sense with Dollars [Garden City, N. J.: Doubleday & Company, Inc., 1965]).

El crédito costoso conduce a la esclavitud
Nuestra sociedad ha sido bombardeada con tantos anuncios de “crédito fácil” que esta tentación ha hecho que muchas personas caigan en la avaricia. El Señor decretó en el Monte Sinaí: “No codiciarás” (Éxodo 20:17). Según mi diccionario, codiciar significa “desear con ansias, especialmente de manera desmedida, posesiones o riquezas; ser codicioso, ávido, a menudo deseoso de poseer lo que no tiene derecho a poseer.” Si no puedes pagar por un artículo, no tienes derecho a él.

Las parejas jóvenes deben disciplinarse con el pensamiento de “No intenten obtener todo de una vez. Roma no se construyó en un día.” Y deberían recordar también que no existe algo como un “pago fácil.” Todos los pagos son en efectivo, son pagos difíciles. La compra a plazos sin justificación es una trampa en la que caen aquellos que codician. La deuda es un tirano.

Leemos con horror que hace años, en muchas partes del mundo, era una práctica colocar a las personas en servidumbre para llevarlas a América, donde servían como siervos contratados durante un período de tiempo específico. Todo su trabajo y energía se utilizaban para el beneficio de sus amos. Los ciudadanos de este país no pudieron tolerar tal práctica por mucho tiempo. Fue esta actitud hacia la libertad la que dio nacimiento a esta nación, una nación en la cual sus ciudadanos podrían ser libres de la esclavitud. Sin embargo, hoy en día muchos de nuestros ciudadanos son esclavos de prácticas de crédito sin justificación. Pueden liberarse si así lo desean. Naturalmente, no es fácil romper viejos hábitos, pero la obediencia a los principios del evangelio debería dar un incentivo adecuado para salir de las deudas.

La productividad como recurso valioso
La mayoría de las personas poseen la capacidad de producir. No hay sustituto para la producción personal. La verdadera riqueza se denomina producción, y hay una sola manera básica y adecuada de vivir: con los frutos del propio trabajo. La satisfacción en la vida proviene de tal práctica. Jesús enfatizó este principio en su parábola de los talentos cuando dijo:
“Y llegando el que había recibido cinco talentos, trajo otros cinco talentos, diciendo: Señor, cinco talentos me entregaste; aquí tienes, he ganado otros cinco talentos sobre ellos.
“Y su señor le dijo: Bien, buen siervo y fiel; sobre poco has sido fiel, sobre mucho te pondré; entra en el gozo de tu señor” (Mateo 25:20-21).

La sabiduría en el manejo del dinero se aprende en el hogar
Proveer para uno mismo y para la familia es un deber sagrado del esposo, porque si no lo hace, es considerado por Dios peor que un incrédulo (1 Tim. 5:8). Proveer implica que los padres enseñarán a sus hijos desde temprano en la vida la autosuficiencia, a evitar las deudas como una plaga, a cómo ganar dinero mediante el trabajo, a obtener un valor adecuado por el dinero gastado, a construir reservas para la educación y el servicio misional, el valor de las tasas de interés, cuánto les cuesta cuando pagan y cuánto ganan al construir sus reservas. Parece que solo hay un lugar donde los niños pueden aprender estas lecciones, y ese es el hogar. Sylvester Kellerman, árbitro de quiebras de EE. UU. en Louisville, Kentucky, nos llama la atención:
“Lo que necesitamos es un curso básico de economía para todos. La administración del dinero debería enseñarse en las escuelas primarias. Las escuelas pueden enseñar a los niños francés en segundo grado, pero no pueden enseñarles tasas de interés.

“Las personas rara vez ven cuánto cuesta realmente un artículo. Solo se preocupan por cuánto a la semana. Cuando las personas tienen problemas para cumplir con sus pagos a plazos, comienzan a ir de una compañía de préstamos a otra. Eso es como intentar beber para volverse sobrio.”

Imposible salir de deudas con más deudas
Es imposible que alguien se endeude más para salir de deudas.

La declaración de la Iglesia de que “el trabajo debe ser… el principio rector en la vida de los miembros de la Iglesia” debería resolver cualquier duda que tengamos sobre el creciente sentimiento y creencia de que las personas pueden vivir a expensas del público sin trabajar. (Manual del Plan de Bienestar, pág. 1).

Quizás muchos de nosotros necesitamos examinar cuidadosamente nuestra propia situación y filosofía financiera, porque temo que muchos Santos de los Últimos Días están siendo arrastrados por la creciente ola de insolvencia financiera. Las virtudes de la frugalidad y el ahorro deben enseñarse en nuestras familias. De acuerdo con las enseñanzas de la Iglesia, esforcémonos por estar libres de deudas y tener una reserva adecuada de alimentos, ropa y dinero para enfrentar una emergencia. Recuerden el adagio: “Una familia sin deudas está fuera de peligro.”

Planificación sabia y pago de diezmos
La planificación sabia del presupuesto familiar comienza con obedecer la ley del diezmo, pues el pago del diezmo tranquiliza la mente y permite enfrentar con claridad los otros aspectos esenciales de los asuntos financieros de la familia. Publilius Syrus dijo: “Cuando la mente gobierna sabiamente, el dinero es una bendición”; así que la sabiduría en el gasto puede ser una bendición para cualquier familia. El fracaso de una pareja para manejar de manera sabia y eficiente los miles de dólares que reciben y gastan durante el matrimonio puede llevar al caos y al desastre del divorcio y a la lista de su fracaso matrimonial en la columna de “estadísticas vitales” del periódico. Esto no debe suceder.

Dado que el matrimonio es el cumplimiento de un mandato divino, deberíamos involucrar a Dios en nuestra asociación con la promesa implícita de que sostendremos a Él y su verdad. Nuestros hogares deben fomentar las virtudes duraderas de la honestidad, la frugalidad, el trabajo, la autodisciplina, el sacrificio, la economía, la obediencia, la producción y la libertad de deudas. Estos son aspectos importantes del evangelio de Jesucristo, el cual es “el poder de Dios para salvación a todo aquel que cree” (Romanos 1:16).

Que podamos captar sus visiones y bendiciones, ruego en el nombre de Jesucristo. Amén.